Финансовыми учреждениями являются все организации, работающие в финансово-кредитной системе государства. Коммерческие банки, предоставляющие кредиты, составляют лишь небольшую часть таких организаций. Другие финансовые учреждения также выдают кредиты потребителям в случае, если банк отказал им в этой услуге. Между банками и другими финансовыми учреждениями (микрофинансовые организации, ломбарды и другие) имеется большая разница, в том числе и в порядке оформления кредитов.

Часто финансовые учреждения предоставляют своим клиентам не совсем полную информацию о кредите, в результате чего у потребителей складывается неверное представление об оформляемом займе. Низкие или нулевые процентные ставки привлекают многих потребителей, но они лишь спустя какое-то время понимают, что такие ставки очень краткосрочны.

Желая обезопасить граждан Украины от таких неприятных ситуаций, Национальный Банк еще в начале года разработал проект, согласно которому все банки станы обязались предоставлять своим потребителям полную информацию о кредитах. Теперь же Национальный Банк решил разработать идентичные правила расчета потребительского кредита для остальных финансовых учреждений.

Данный закон уже подписан президентом Владимиром Зеленским и вступит в силу через три месяца после даты его опубликования. По закону, финансовые учреждения будут обязаны включать в стоимость кредита и реальной годовой процентной ставки все текущие расходы своих клиентов по кредиту.

Согласно данному проекту, данные расходы будут включать:

  • платежи за обслуживание и возврат кредита, включающие в себя комиссии, проценты, платежи за сопутствующие или дополнительные услуги финансового учреждения, при наличии кредитного посредника;
  • платежи за услуги третьих лиц, будь то государственные нотариусы, регистраторы или другие, а также налоговые, страховые платежи и прочее.

Другим важным преимуществом является то, что отныне финансовые учреждения не смогут устанавливать непомерно высокие штрафные санкции, в несколько раз превышающие сумму самого кредита. Максимальная сумма штрафных санкций в случае просрочки или неуплаты по кредиту не будет превышать двойную сумму оформленного кредита. К тому же, клиентам и финансовым учреждениям будет запрещено менять данные условия о штрафных санкциях, даже если в кредитном договоре имеется соответствующий пункт о такой возможности.

Финансовые учреждения больше не смогут в одностороннем порядке менять условия кредитного договора, как это было раньше, чтобы клиент не оказывался в затруднительном положении.

Ольга Лобайчук, руководительница Управления по защите прав потребителей финансовых услуг НБ Украины, сообщает, что теперь финансовые учреждения обязаны будут предоставлять своим потребителям полную информацию, и это поможет избежать многих проблем, связанных с займами. Как показывает статистика за 2019-ый год, большинство населения Украины предпочитает оформлять небольшие займы, в среднем, в размере 3711 грн. Это меньше минимальной заработной платы в Украине (5 тысяч грн), и такие займы клиенты могут выплатить довольно быстро.

Но, так как финансовые учреждения раньше не раскрывали полной и актуальной информации по микрокредитам, клиенты оказывались в трудном финансовом положении из-за ряда факторов: непонимания полной стоимость кредита и реальной годовой процентной ставки, а также санкций в случае неуплаты или просрочки. В итоге клиенты должны были выплачивать сумму, в десятки раз превышающую сумму самого кредита.

Данный закон является дополнительным шагом для усиления защиты прав граждан, прибегающих к микрокредитам.

Финансовым учреждениям будет запрещено в рекламе указывать кредиты под 0% или 0,01%, так как это вводит в заблуждение многих потенциальных потребителей. Они стремятся оформить кредит на карту срочно без отказа, не понимая, что такая низкая процентная ставка возрастет во много раз, как только льготный период закончится. Как сообщает НБУ, договор будет содержать также информацию о графике платежей, который финансовые учреждения не смогут менять в одностороннем порядке. Предлагаем мониторить условия самых выгодных кредитных предложений микрофинансовых организаций на сайте 100pudovzaim.com.ua

После вступления в силу данного закона клиенты смогут:

  • получать правдивую, актуальную и точную информацию о кредитах в финансовых учреждениях еще на этапе выбора кредита;
  • избегать ситуаций, когда реальные выплаты по кредиту оказываются в несколько раз больше, чем предполагаемые;
  • сравнивать разные кредиты банков и других финансовых учреждений в целях выбора оптимального варианта для себя.

Финансовые учреждения не будут обязаны предоставлять своим клиентам паспорт перед подписанием кредитного договора, если оформляется займ на сумму меньше 5 тысяч грн, так как данный закон работает лишь при оформлении кредита на сумму больше минимальной зарплаты в стране.

Нужно также понимать, что обновленные правила расчета потребительских кредитов касаются только микрокредитов: в случае с кредитами на сумму больше 5 тысяч грн этот закон еще не работает. Но при этом НБУ потребует у финансовых учреждений размещать в своих источниках точную информацию и о других продуктах, дабы не водить потребителей за нос.

Более подробно о новых правилах расчета потребительского кредита можно почитать в проекте постановления Правления об утверждении Правил расчета небанковскими финансовыми учреждениями Украины общей стоимости кредита для потребителя и реальной годовой процентной ставки по договору о потребительском кредите.

Как сообщает НБУ, обсуждение данного проекта будет продолжаться до 3 ноября 2020-го года, и все желающие смогут внести свои инициативы, написав письмо на почту: [email protected]. Если данные предложения будут интересными и эффективными, то они будут учтены в проекте.