Всем известно, что кредит — выдача денег в долг. Вы можете его оформить в любом банке на любую сумму, к примеру мфо займ 150000 грн. Вне зависимости от вида займа, выплата должна быть произведена до конкретного времени. Платежи по кредиту бывают двух видов: аннуитетный и дифференцированный.

Что такое аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж — это выплаты, при которых погашение долга оплачивается фиксированными ежемесячными взносами. Зачастую банки предлагают именно такой способ погашения займа.

Каждый месяц заемщик отдает одинаковую часть долга вместе с переплатой, вне зависимости от того, как давно он погашает кредит. Плюсом является то, что при желании заранее погасить кредит платеж пересчитывается и становится меньше, т.к. комиссия распределяется на остаток долга. Второй плюс — можно единожды запомнить сумму следующей выплаты и тем самым лучше спланировать семейный бюджет. Недостатки у такого способа погашения также имеются. По мере погашения кредита процент будет превышать сам долг пока не пройдет половина выплат, т.е. при аннуитетном платеже банк получает доход в виде уплаченных процентов еще до окончания срока кредитования. Это будет хорошо заметно, если заемщик решит досрочно оплатить всю сумму. В итоге, можно сделать вывод, что для банка такой вид платежа предполагает минимальную потерю прибыли, а для заемщика – большую переплату.

Что такое дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж (также его называют классическим) — это выплаты, при которых заемщик оплачивает основную сумму долга равными частями, а проценты считаются из остатка задолженности. Вместе с тем ежемесячная выплата будет уменьшаться, т.к. будет снижаться сумма процентов. Данный вид платежа банки часто используют при выдаче ипотеки или автокредита. Ведь именно с таким способом кредитор получит максимальную прибыль. Также дифференцированный платеж используется в достаточно долгосрочных программах (минимум 10 лет). Главным плюсом такого способа погашения является то, что со временем ежемесячные платежи будут сокращаться.

Также к преимуществам можно отнести:

  • Постепенное уменьшение нагрузки на бюджет заемщика;

  • Если учитывать инфляцию, то окончательные платежи будут восприниматься гораздо легче, чем первоначальные;

  • Легкий расчет платежа, понятная схема начисления процентов;

Не стоит забывать о некоторых недостатках:

  • Не всем банк может выдать большой кредит, т.к. исходя из платежеспособности заемщика рассчитывается максимальный платеж;

  • Каждый месяц разная сумма выплат;

  • В первые месяцы достаточно высокие платежи.

Какой платеж по кредиту лучше выбрать

Оба способа оплаты имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Если у вас есть выбор, то вы должны очень хорошо обдумать оба варианта. Что для вас было бы более выгодно и удобно: постепенно выплачивать одинаковые суммы, но при этом иметь большой итог или же сразу выплатить большие платежи в первые месяцы? Если ваш бюджет не позволяет сразу отдать банку значительные суммы, то более рациональным будет выбор аннуитетного платежа. В таком случае вы, возможно, могли бы даже повременить с подачей заявки на выдачу кредита и накопить некоторую сумму из которой вы могли бы выделить средства на погашение в первые месяцы при дифференциальной схеме. В конечном итоге, все будет зависеть от необходимости взятия кредита и вашей возможности его выплаты. К взятию кредита нужно подходить ответственно. Несвоевременное его погашение может привести к негативным последствиям. Соизмеряйте свои силы и возможности при принятии решения.